家庭理财方法
)公司通过调研全球十万个资产长期稳健增长的家庭,分析总结他们的家庭理财方式,提出的一个资产配置方式的建议图。此图将家庭结余分门别类存放,专款专用,被公认为最合理的适合多数家庭的资产分配方式,通过这样的资产投资配置,既能保证资产相对稳健安全,又能实现资产的持续增值。
通过我们对冯先生风险承受能力及态度的模拟评估,我们初步测定冯先生现阶段的风险承受能力为低能力。风险承受态度为中等态度。投资建议以稳健为主。
银行存款。存款是最基本的投资理财方式,很多普通老百姓都会选择这种方式来投资,因为,它与其他投资方式相比具有品种多样性、灵活性以及稳定性、安全性等特点。
在冯先生重新就业家庭收入增加后再考虑完善,购买时注意保障的年限是否终身,增加保障后的保费总支出建议控制在家庭年收入的www.baihuawen.cn10~15%以内。
储备夫妻的养老金。冯先生预计退休后的生活支出需等值于现在3000元的水平,假设通货膨胀率为5%。冯先生夫妇无忧生活到85岁,预计需要储备378万元的养老资金。
设计一个简单的家庭理财方案
根据我们的测算,冯先生应再补充50万元额度的人寿保险,妻子李女士也建议及时补充人寿保障。由于夫妻双方年龄偏大,身体机能也逐渐有所下降,如购买重大疾病保险费用较高,建议最好
再者,由于此前职位的缘故,冯先生时常需要到外地公干,高强度的工作及压力给冯先生的身体健康埋下了不小的风险,因此冯先生多年前开始就给自己购买了意外险、重大疾病险和养老保险等,总额度为50万元。并且也给儿子购买了10万元的重大疾病险,家庭年缴保费1万元。而太太李女士是公务员,单位有社保和医保,本人医药费可以全报,所以暂时没有购买任何商业保险。另外,过年孝敬双方父母大概1万元。
眼下的银行存款利率甚低,钱放在银行实际是负利率。与其让钱在那里闲着,不如拿出来做一些投资或购买一些理财产品,加之冯先生现在赋闲在家,也有比较多的空闲时间可以跟进。不过对于应当怎样投资和购买什么种类的理财产品,冯先生自己感到比较盲目。
家庭理财不仅要实现家庭财富的保值增值,同时,也要理财者能在资产保值升值的过程中享受到快乐。若家庭成员抗风险能力弱,选择风险较大的理财品种,即使最终理财收益不错,但是,期间提心吊胆的也不是真正的理财。另外,家庭投资理财要有理性,要精心规划,时刻保持冷静头脑。
同时,每年结余的1万余元资金,结存后可以用作投资理财,也可以抽出一部分用于家庭旅行等费用,增加家庭出游的机会更有利于家庭的和谐、女儿的快乐成长。
一个普通家庭如何理财
(二)加强商业银行个人理财业务的投入与发展,使其成为个人理财业务的主力军。商业银行在我国的发展及社会公信力远远高于普通社会中介机构,这使得商业银行在客户群体上有着得天独厚的优势。
又如何先生自己并没有提到的,女儿的教育金储备需求,以及何先生夫妇俩本身的一些财务需求如养老金的准备等。
其次,冯生夫妇计划55岁退休,只有7年的时间进行养老金的准备,加上夫妇的理财风格偏保守,因此养老金不宜采用有风险的理财产品。根据养老规划的一般原则,商业保险所提供的养老金占养老金总体大约1/3,冯先生夫妇以退休后1000元/月的额度购买商业养老保险。
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